Программа долгосрочных сбережений

С 1 января 2024 г. в России заработала программа долгосрочных сбережений. С её помощью вы можете накопить средства и воспользоваться ими в будущем —например, на приобретение недвижимости, образование детей, а также дополнительного доход к пенсии или в особых жизненных ситуациях.

Негосударственный пенсионный фонд – оператор программы, который вы выберете, будет инвестировать ваши средства, чтобы приумножить сбережения. При выполнении определённых условий вы получите от государства прибавку к своим накоплениям.

1. Формирование сбережений за счет:

• личных взносов
• взносов работодателя
• софинансирования государства
• пенсионных накоплений
• инвестиционного дохода

2. Условия осуществления выплат:

• по истечении 15 лет с даты заключения договора
• по достижении возраста 55 (женщины), 60 (мужчины)
• досрочно, в особых жизненных ситуациях (дорогостоящее лечение, потеря кормильца)

3. Виды выплат:

• пожизненная
• периодическая выплата (с установленным сроком выплаты)
• единовременная выплата (по истечении 15 лет с даты заключения договора или если размер пожизненных периодических выплат в случае их назначения составляет менее 10% прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации)

1. Государственная поддержка

• государственная поддержка формирования долгосрочных сбережений граждан предусматривает софинансирование взносов вкладчиков – физических лиц, уплаченных по договорам долгосрочных сбережений
• государственная поддержка не распространяется на средства пенсионных накоплений переведенных в программу долгосрочных сбережений в виде единовременного взноса
• для получения государственной поддержки необходимо внести не менее 2 000 рублей в течение года
• максимальный размер софинансирования для всех вкладчиков является одинаковым и составляет 36 тысяч рублей в год. При этом коэффициент софинансирования зависит от среднемесячного дохода вкладчика –участника программы
• cофинансирование государством уплаченных взносов граждан осуществляется ежегодно в течение 10 лет с момента начала уплаты взносов

2. Налоговый вычет

Ежегодный налоговый вычет можно получить на сумму взносов уплаченных в программу долгосрочных сбережений до 400 тыс. рублей в год

3. Гарантирование

Государство гарантирует сохранность внесенных гражданами средств и дохода от их инвестирования до 2,8 млн рублей. Максимальный размер гарантирования дополнительно увеличивается на сумму переведенных в программу пенсионных накоплений, сумму софинансирования и дохода от их инвестирования

1. Для вступления в программу долгосрочных сбережений выберите негосударственный пенсионный фонд – оператора программы из списка:

• СберНПФ
• НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ»
• Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ»
• НПФ «Телеком-Союз»
• НПФ «ОПФ»
• НПФ «ПЕРСПЕКТИВА»
• НПФ «БУДУЩЕЕ»
• НПФ «Эволюция»
• НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»
• НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»
• «Национальный НПФ»
• НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»
• НПФ «Альянс»
• НПФ «Профессиональный»
• НПФ «ВЭФ.Русские Фонды»
• «Ханты-Мансийский НПФ»
• НПФ «Социум»
• НПФ «ПСБ»
• НПФ «Волга-Капитал»
• НПФ «Сургутнефтегаз»
• НПФ «Транснефть»
• НПФ «АПК-Фонд»
• НПФ «Атомгарант»
• НПФ «Атомфонд»
• НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
• НПФ «Авиаполис»
• НПФ «Т-Пенсия»
• НПФ «Ростех»
• НПФ «Корабел»
• МНПФ «АКВИЛОН»
• НПФ «Ренессанс Накопления»
• НПФ «Совкомбанк»
• НПФ «Альфа»
• НПФ «Газпромбанк-фонд»

2. Заключите договор с выбранным негосударственным пенсионным фондом – оператором программы:

• на сайте негосударственного пенсионного фонда - оператора программы;
• при личном обращении в негосударственный пенсионный фонд – оператора программы;
• на сайте Банка акционера негосударственного пенсионного фонда - оператора программы;
• при личном обращении в отделение Банка акционера негосударственного пенсионного фонда - оператора программы.

Для заключения договора по программе перевод пенсионных накоплений в выбранный негосударственный пенсионный фонд необязателен. Вы можете оставить пенсионные накопления в том фонде, где они сейчас формируются

При желании вы можете перевести пенсионные накопления в программу единовременным взносом.

Гражданин в праве перевести пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений.

Для этого нужно подать в негосударственный пенсионный фонд в котором формируются средства пенсионных накоплений заявление о единовременном взносе, предусматривающее перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений.

Узнать информацию о сформированных в вашу пользу средствах пенсионных накоплений, можно на портале Госуслуги.

В случае, если на формирование пенсионных накоплений были направлены средства материнского капитала, то при переводе средств пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений, материнский капитал возвращается в Социальный фонд России для последующего использования его на иные цели.

В случае, если пенсионные накопления, находятся в ином негосударственном пенсионном фонде или Социальном фонде России для направления их в программу долгосрочных сбережений необходимо сначала перевести в негосударственный пенсионный фонд с которым гражданин заключил или планирует заключить договор по программе долгосрочных сбережений затем подать заявление о единовременном взносе.

Чтобы перевести пенсионные накопления в выбранный негосударственный пенсионный фонд, нужно подать заявление о срочном или досрочном переходе. Это можно сделать лично в Социальном фонде России

Состоится в году, следующем за годом, в котором истекает 5 лет после подачи заявления о переходе. Например, при подаче заявления в 2024 году пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2030 году

Все пенсионные накопления, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объёме

Производится на следующий год после подачи заявления. Например, при подаче заявления на досрочный переход в 2024 году — до 1 декабря — пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2025 году

Часть инвестиционного дохода может быть потеряна. Избежать этого можно, подав заявление о досрочном переходе в год фиксинга. Фиксинг — это установление гарантированного размера пенсионных накоплений на пенсионном счёте в НПФ или на индивидуальном лицевом счёте гражданина в СФР каждые 5 лет после начала их формирования в выбранном фонде Год ближайшего фиксинга можно узнать в НПФ или СФР, где формируются пенсионные накопления. Например, если предыдущий фиксинг был в 2019 году, то в 2024 году можно подавать заявление о досрочном переходе — инвестиционный доход не будет потерян

Пенсионные накопления – это средства, сформированные на финансированные накопительной пенсии граждан, которые официально работали в периоде 2002—2013 годах за счет страховых взносов, уплаченных работодателем в обязательном порядке за работника. Также пенсионные накопления могут пополняться гражданином самостоятельно, а также за счет дополнительных добровольных взносов работодателя и материнского капитала. Пенсионные накопления формируются или в негосударственном пенсионном фонде или в Социальном фонде России в соответствии с ранее сделанным выбором гражданина.

• Как подать заявление на участие в программе и с кем подписывается договор?

  Программа стартовала 1 января 2024 года. Гражданин заключает договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом. В зависимости от условий конкретного негосударственного пенсионного фонда это можно сделать в офисе НПФ или через личный кабинет. Граждане также вправе заключать договор в пользу третьих лиц.

• С какой суммы можно начать инвестировать?

  Стартовый взнос определяется гражданином самостоятельно при заключении договора с негосударственным пенсионным фондом. Его сумма не ограничена.

• Как часто надо пополнять счет?

  Периодичность уплаты взносов по программе определяется договором.

• Какой обязательный срок накопления средств для назначения выплаты сформированных средств?

  Независимо от возраста гражданина при заключении договора и особых условий трудовой деятельности, основания для осуществления периодической выплаты возникают по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

• Можно ли забрать вложенные средства до наступления оснований выплаты по программе за исключением особых жизненных ситуаций?

  Вложенные личные средства до наступления основания для выплаты можно забрать в любое время в размере, определяемом договором (в том числе с учетом возможных пеней). Средства накопительной пенсии, переведенные в программу, а также средства софинансирования государства и инвестиционный доход по указанным средствам забрать не получится.

• Какие особые жизненные ситуации позволяют досрочно снять средства без потерь?

  Гражданин может выбрать – снять частично или всю сумму на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца.

• Какими будут размер взноса и периодичность, можно ли менять эти параметры в процессе?

  Размер взносов и периодичность их уплаты, а также порядок изменения данных параметров определяются условиями договора долгосрочных сбережений, заключенного между негосударственным пенсионным фондом и гражданином.

• Гарантируют ли НПФ доходность вложенных средств?

  По закону фонды должны инвестировать средства своих клиентов только в финансовые инструменты, обладающие наилучшим соотношением между ожидаемой доходностью и рисками. В случае нарушения этого требования Банк России обязывает фонд возместить клиентам понесенные потери. За последние 5 лет НПФ получали положительную доходность на свои инвестиции, которая превышает уровень инфляции. Негосударственные пенсионные фонды обеспечивают сохранность сформированных средств.

• При досрочном получении средств в случае возникновения особой жизненной ситуации сохранится ли накопленный доход на вложенные средства? Или досрочное снятие в любом случае означает потерю дохода?

  В случае возникновения особой жизненной ситуации гражданин вправе забрать до 100% сформированных средств с учетом полученного инвестиционного дохода, независимо от срока формирования средств.

• Сколько счетов может иметь один человек?

  Гражданин имеет право заключить неограниченное количество договоров долгосрочных сбережений.

• Можно ли открыть счет не на себя, а на ребенка? Если да, то как и когда ребенок сможет воспользоваться накопленными средствами? При достижении какого возраста? Сможет ли он сам забрать средства или это должен будет сделать тот, кто открывал счет?

  Договор долгосрочных сбережений можно заключить в пользу своего ребенка или любого другого лица независимо от его возраста. При этом основания возникновения права на осуществление выплат идентичны (15 лет по истечении договора долгосрочных сбережений или 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин). Порядок выплаты выкупной суммы (кто получает, в каком объеме и т.д.) в случае расторжения договора определяется условиями расторгаемого договора.

• Нужно ли будет платить налог с полученных доходов? Какой и когда?

  Доход от инвестирования средств по программе не облагается налогом на доходы физических лиц, за исключением расторжения договора долгосрочных сбережений (при досрочном расторжении договора в случае получения налогового вычета на взносы, уплаченные по программе, гражданин также обязан вернуть сумму налогового вычета, полученную за все предыдущие годы получения такового).

• Софинансирование уплачиваемых взносов со стороны государства: какие условия, механика начисления?

  Право на софинансирование уплаченных взносов возникает в отношении граждан, заключивших договор долгосрочных сбережений и уплативших не менее 2000 рублей в год. Софинансирование будет осуществляться ежегодно в течение 10 лет в размере, определенном с учетом уплаченных взносов за истекший календарный год и среднемесячного дохода гражданина, но не более 36 тыс. рублей в год.

• Налоговый вычет можно будет получить один раз? Или каждый год от суммы, внесенной за прошлый год?

  Гражданин имеет право на получение налогового вычета ежегодно от суммы уплаченных взносов в размере до 400 тыс. руб. за год.

• Можно ли менять оператора программы, переходить от одного НПФ к другому?

  Гражданин имеет право перевести сформированные средства по программе без потери инвестиционного дохода из одного негосударственного пенсионного фонда в другой один раз в пять лет.

• Может ли человек сам выбирать, во что инвестировать средства?

  Управление средствами по программе осуществляется негосударственными пенсионными фондами самостоятельно или через управляющие компании без участия гражданина.

• Как человек сможет отслеживать состояние своих накоплений?

  Информация о состоянии счета по программе предоставляется негосударственным пенсионным фондом гражданину по его требованию или через его личный кабинет в негосударственном пенсионном фонде.

• Кто кроме НПФ сможет управлять средствами граждан?

  Формирование долгосрочных сбережений является деятельностью исключительно негосударственных пенсионных фондов.

• Что произойдет с накопленными средствами в случае банкротства оператора? Как работает гарантирование? Что будет, если накопленная сумма будет выше 2,8 млн рублей?

  В случае банкротства негосударственного пенсионного фонда Агентство по страхованию вкладов гарантирует сохранность внесенных средств граждан и доход от их инвестирования в пределах 2,8 млн руб., а также переведенных в программу пенсионных накоплений и суммы софинансирования. Гарантийное возмещение по требованию гражданина выплачивается на банковский счет гражданина или переводится в другой негосударственный пенсионный фонд на формирование долгосрочных сбережений. Восполнение средств свыше 2,8 млн руб. будет осуществляться в рамках конкурсного производства.

• Какой размер оплаты услуг оператора программы будет установлен?

  Программа предусматривает постоянное вознаграждение в размере 0,6% средней совокупной стоимости средств в 2024-2026 гг. и 0,5% начиная с 2027 г. и переменное вознаграждение 20% до бенчмарка и 25% после бенчмарка из дохода от размещения средств.

Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»

Постановление Правительства Российской Федерации от 20.12.2024 № 1837

Распоряжение Правительства Российской Федерации от 19.12.2024 № 3872-Р

Распоряжение Правительства Российской Федерации от 29.11.2023 № 3392-р

Распоряжение Правительства Российской Федерации от 14.12.2023 № 3636-р

Постановление Правительства Российской Федерации от 13.07.2024 № 958